O seu Cartão de Débito Comercial One-stop-Stop Shop

Cartões de débito comercial permitem-lhe fazer compras sem utilizar dinheiro em caixa. Em vez de ter um limite de crédito pré-determinado como os cartões de crédito, os cartões de débito empresarial não têm limite de gastos pré-definidos. No entanto, você é obrigado a reembolsar o seu saldo na totalidade todos os meses para evitar atrasos de pagamento.

O que é um Cartão de Débito?

Cartões de débito permitem-lhe fazer compras, ganhar prémios contínuos e oferecer vantagens valiosas, incluindo seguro e protecção contra fraudes. Eles não têm taxa percentual anual (APR), pois são obrigados a ser pagos em cada período de cobrança. Normalmente não têm limites de gastos predefinidos e são melhores para mutuários com pontuação de crédito pessoal de pelo menos 670.

Um cartão de débito comercial é a mesma coisa que um cartão de débito pessoal, mas para proprietários de empresas. É uma excelente opção para a gestão do fluxo de caixa a curto prazo e gastos dos funcionários. No entanto, você não pode carregar um saldo. Se você precisa carregar um saldo, considere um cartão de crédito para pequenos negócios.

Como funciona um cartão de débito empresarial

Você deve pagar a maioria dos cartões de débito empresarial todos os meses, mas alguns permitem períodos de reembolso mais longos (60 dias ou mais). Em vez de ter um limite de crédito aprovado, você não terá um limite de gastos pré-definido, tornando-o um cartão de visita com um limite elevado. Você pode gastar o quanto precisar, desde que você pague todo o seu saldo em cada período de cobrança.

Por não haver um limite de gastos pré-definido, é impossível calcular o seu rácio de utilização do crédito. O saldo do seu cartão de crédito ainda será reportado às agências de relatório de crédito a cada período de faturamento, mesmo que não afete a sua pontuação de crédito. As agências de crédito ainda avaliarão outros fatores, incluindo seu histórico de pagamento, que podem ajudá-lo a construir seu crédito comercial.

Se você tiver um cartão de crédito de uma pequena empresa e pagá-lo integralmente a cada mês, seria semelhante ao uso de um cartão de crédito comercial. Se você não pode pagar o seu saldo mensal completo, então um cartão de débito não é o melhor para você. Em vez disso, uma boa opção de cartão seria um cartão de crédito comercial de 0% APR.

Quando os Cartões de Débito Comercial são Beneficiários

Cartões de débito comercial são projetados para proprietários de negócios com empresas estabelecidas e um fluxo de caixa constante. Eles são melhores para os proprietários de negócios que são bem qualificados, podem pagar seu saldo total a cada mês, e não querem um limite de gastos pré-definido. Se você se encaixa nestas categorias, escolher um cartão de débito comercial pode ser uma excelente maneira de financiar suas compras comerciais.

Cartões de débito comerciais são benéficos para:

• Controladores de negócios que são bem qualificados: Tipicamente, você vai precisar de uma pontuação de crédito pessoal de 670 para obter um cartão de crédito de negócios. Isto é por causa do limite de gastos não pré-definido. Se a sua pontuação de crédito pessoal é inferior a 670, considere um cartão de crédito comercial justo.
• Empresários que podem pagar o seu saldo em dinheiro mensalmente: Ao contrário dos cartões de crédito para pequenas empresas, os cartões de crédito são pagos na totalidade todos os meses. Se você não cumprir este requisito, sua conta será atingida com uma taxa de atraso de pelo menos $38. Há alguns cartões que permitem que você pague ao longo do tempo com juros, que podem ajudá-lo a financiar o seu negócio.
• Proprietários de negócios que não querem limites de gastos pré-definidos: Cartões de crédito de negócios normalmente não têm limite de gastos pré-definidos, porque eles são devidos na totalidade mensalmente. Isto é benéfico para os empresários que procuram fazer grandes compras e sabem que podem pagar o seu saldo mensalmente.

Você pode querer usar um cartão de débito da empresa se quiser ter a flexibilidade de poder fazer grandes compras sem limite de gastos pré-definido. Além disso, é importante apenas abrir uma conta de cartão de débito se você souber que pode atender ao requisito de pagamento mensal. Se você não tem certeza se você pode pagar o seu saldo por completo a cada mês, um cartão de crédito comercial de 0% APR é uma opção melhor.

Custos dos Cartões de Débito Comercial

A maioria dos cartões de débito comercial tem uma taxa anual entre $95 e $595. Cartões de cobrança com taxas anuais mais altas geralmente vêm com características adicionais de cartão mais robustas, tais como proteções de viagem e seguros. Além disso, os cartões de cobrança não carregam APRs porque são obrigados a ser pagos mensalmente na íntegra. Se você perder um pagamento, você será atingido com uma taxa de atraso de pelo menos $38.

Custos comuns de cartões de crédito são:

• Aplicações contínuas: Nenhum, porque os cartões de cobrança devem ser pagos na totalidade mensalmente
• Taxa anual: $95 a $500 ou mais, que às vezes é dispensada para o primeiro ano
• Taxa tardia: $38 ou mais

Cartão de crédito para pequenos negócios, os cartões de cobrança de negócios tipicamente carregam taxas anuais mais altas. Cartões de crédito de negócios com taxas anuais mais altas geralmente oferecem melhores recompensas contínuas e características adicionais.

Cartões de débito de negócios vs Cartões de crédito de negócios

Cartões de débito de negócios e cartões de crédito são ambos projetados para ajudar o seu negócio com suas necessidades temporárias de fluxo de caixa. No entanto, enquanto ambos oferecem uma rápida fonte de financiamento e conveniência no pagamento das suas despesas relacionadas com o seu negócio, os cartões de débito e os cartões de crédito não são totalmente iguais. Eles têm características diferentes, tais como prazos de pagamento, taxas, TAEG e limites de gastos.

Aqui estão as principais diferenças entre cartões de crédito e cartões de crédito:

Business Charge Card Balances Are Due in Full Monthly

Charge cards require you to pay your total balance each month. Se não o fizer, arrisca-se a danificar a sua pontuação de crédito e poderá ser-lhe cobrada uma grande penalização. Isto permite-lhe gerir as suas despesas e evitar cobrar mais do que pode pagar dentro do mês.

Com cartões de crédito de negócios, é apenas necessário fazer um pagamento mínimo mensal, embora seja inteligente pagar o seu saldo na totalidade, se possível. Você terá que pagar juros sobre qualquer saldo não pago, o qual será transferido para o seu saldo do mês seguinte. Este plano de reembolso permite-lhe gerir o fluxo de caixa do seu negócio. Quando o dinheiro está apertado, você tem a opção de pagar apenas o saldo mínimo, sabendo que os saldos não pagos irão acumular juros até que eles sejam totalmente reembolsados.

Cartões de Débito Comercial Têm Taxas de Atraso de Pagamento mais altas

Cartão de débito comercial e cartões de crédito cobram taxas de atraso de pagamento. No entanto, cartões de cobrança normalmente cobram taxas de atraso de pagamento mais altas do que os cartões de crédito. Você pode evitar taxas de atraso de pagamento em um cartão de crédito pagando seu pagamento mínimo, que é uma porcentagem fixa do seu saldo total a cada mês.

Cartões de Débito Comercial Não Carreguem APRs em Curso

Um benefício de um cartão de débito de uma empresa é que ela não carrega APRs em curso, permitindo que você tome emprestado dinheiro sem juros. Isto porque é esperado que você pague o seu saldo na totalidade todos os meses. Cartões de crédito de negócios, no entanto, carregam APRs em andamento e cobram juros sobre qualquer saldo não pago no final do período de faturamento.

Cartões de débito de negócios não têm limites de gastos pré-definidos

Cartões de crédito de negócios não semelhantes, cartões de débito de negócios não têm um limite de gastos pré-definidos. Isto significa que você pode usar o seu cartão para compras relacionadas com negócios sem se preocupar em atingir o seu limite de crédito. Cartões de crédito de negócios funcionam de maneira diferente porque você receberá um limite de crédito pré-determinado pelo seu emissor. Você pode reutilizar o limite do seu cartão de crédito à medida que reembolsa o seu saldo ao longo do tempo.

Best Business Charge Cards for Small Business

American Express é o único grande emissor de cartões de crédito que oferece cartões de débito de negócios. Ao decidir qual cartão de débito é o melhor para você, é importante considerar as recompensas gerais, características adicionais do cartão, e se ele oferece flexibilidade de pagamento. Os cartões de crédito American Express oferecem recompensas robustas e a capacidade de gastar muito em seu negócio.

O Cartão Plum® da American Express

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BEST FOR

Acesso a descontos de pagamento antecipado ou 60 dias sem juros

Intro Introdutório APR

N/A

Regular APR

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Taxa anual

$0 taxa anual introdutória no seu primeiro ano, depois $250.

Crédito Necessário

Bom, Excelente

• Pagar adiantado paga: receba um desconto de 1,5% no pagamento antecipado, sem limite para o que você pode ganhar de volta.
• Passar até 60 dias para pagar sem juros, quando você pagar seu mínimo devido até a Data de Vencimento do Pagamento.
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• Termos & Restrições Aplicáveis.

Pros

• 1.5% de desconto quando você paga adiantado, ou
• Passar até 60 dias para pagar o seu saldo

Cons

• Paga uma taxa anual elevada após o primeiro ano
• Você deve reembolsar seu saldo a cada mês

• Assistência prévia à estrada: Fornece os seguintes serviços sem custo adicional até quatro vezes por ano: reboque até 10 milhas, guincho, partidas de pulo, troca de pneus furados, serviços de bloqueio e entrega de dois galões de gás.
• Proteção de compra: Cobre compras danificadas ou roubadas no prazo de 120 dias a partir da data de compra. A cobertura é limitada a 1.000 por incidente e $50.000 por ano.
• Proteção de garantia estendida: Você receberá um plano de proteção de garantia estendida para itens comprados com garantias do fabricante de até cinco anos.

O Cartão Plum® da American Express é melhor para proprietários de empresas que não querem limites de gastos pré-definidos e flexibilidade de pagamento. Você terá a oportunidade de ganhar descontos ou optar por condições de financiamento gratuito. Se você não optar pelas condições de financiamento gratuito, este cartão de cobrança deve ser pago mensalmente na íntegra.

Não parecido com outros cartões de cobrança American Express que exigem que você seja convidado a pagar ao longo do tempo com juros, este cartão permite que você opte por si mesmo. Além disso, você terá acesso a vários benefícios adicionais do cartão, incluindo assistência na estrada, proteção de garantia estendida e proteção de compra. Você pode aprender sobre estas características e as ofertas deste cartão em nossa revisão do The Plum® Card.

Pagamento de Cartões de Débito Comercial ao longo do tempo

Embora a maioria dos cartões de débito são devidos em sua totalidade mensal, American Express oferece seu recurso de pagamento ao longo do tempo em alguns de seus cartões de visita, incluindo o American Express Business Rewards Green Rewards Card . Ele permite que você pague as cobranças elegíveis ao longo do tempo com um APR.

A partir do momento em que estiver inscrito, as cobranças elegíveis serão automaticamente colocadas em um saldo de pagamento ao longo do tempo, enquanto quaisquer cobranças inelegíveis terão de ser pagas integralmente. Você tem a opção de liquidar o seu saldo de Pay Over Time na totalidade, pagar apenas o montante mínimo devido, ou qualquer coisa entre eles. Para evitar penalidades, você deve pagar pelo menos o pagamento mínimo devido do saldo do Pay Over Time, incluindo qualquer valor que seja exigido para ser pago integralmente a cada mês.

Pros & Cons of Business Charge Cards

Business charge cards pode ser um excelente método de financiamento se o seu negócio gera receita suficiente para pagar integralmente o seu saldo a cada mês. Você pode ganhar prêmios em suas compras diárias, ter acesso a características imbatíveis do cartão e evitar o risco de acumular taxas de juros. No entanto, a qualificação é mais difícil e não há períodos introdutórios de 0% APR.

Pros de Cartões de Débito Comercial

• Ganhe recompensas nas suas compras relacionadas com o seu negócio: Similar aos cartões de crédito de negócios, alguns cartões de cobrança oferecem recompensas pelas suas despesas diárias relacionadas com os negócios. Estas recompensas podem servir como um “desconto”, permitindo-lhe poupar dinheiro nas suas compras.
• Oferece características adicionais robustas do cartão: Os cartões de crédito American Express oferecem algumas das melhores características adicionais do cartão, tais como garantia alargada, protecção de compra e devolução, e vários seguros de viagem. Estas características valem milhares de dólares todos os anos e podem aumentar o valor do cartão.
• Sem risco de acumulação de taxas de juros: Os cartões de cobrança não vencem juros porque você deve reembolsar todo o seu saldo todos os meses. Aqueles que podem atender a esse requisito se beneficiarão de nunca acumular encargos de juros.

Cartão de Débito Comercial

• Qualificação é mais difícil: Como os cartões de débito geralmente não têm limite de gastos pré-definidos, os requisitos de qualificação são mais difíceis. Por exemplo, a maioria dos emissores de cartões de crédito exigem que os proprietários de empresas tenham boas a excelentes notas de crédito pessoais (de pelo menos 670) para se qualificarem. Se a sua pontuação for inferior a 579, você deve considerar um cartão de crédito comercial seguro.
• Requerido para ser pago mensalmente na totalidade: A maior diferença entre um cartão de crédito comercial e um cartão de crédito comercial é o plano de reembolso. Os cartões de crédito de negócios devem ser pagos todos os meses na sua totalidade e não devem ter APRs. Cartões de crédito de negócios, por outro lado, requerem apenas um pagamento mínimo mensal.
• Sem períodos de financiamento introdutórios: Cartões de débito não oferecem períodos introdutórios de 0% de TPA em transferências de saldo ou ajudam a financiar grandes compras. Se você está procurando por períodos especiais de financiamento, considere um cartão de crédito comercial sem juros.

Cartões de débito comerciais podem ser benéficos para os proprietários de negócios que têm fluxo de caixa constante e querem uma maneira de fazer grandes compras. Você pode evitar o risco de juros por completo e também ter acesso a características inigualáveis de cartão que proporcionam várias vantagens valiosas de viagem. No entanto, existem outras alternativas disponíveis se um cartão de débito não se adequar à sua situação específica de negócio.

Perguntas Frequentes (FAQs) Sobre Cartões de Débito Comercial

Cobrimos muitas informações sobre cartões de débito comercial e quando eles são benéficos. Há algumas perguntas que são feitas com mais frequência do que outras, e nós tratamos delas aqui. Se você tiver qualquer outra pergunta, sinta-se à vontade para comentar abaixo, e nós daremos uma resposta.

Ainda existem cartões de débito?

American Express é a única grande emissora de cartões de crédito que oferece cartões de débito comerciais. Uma boa regra geral é que se um cartão não tem uma taxa de juros e é devido na totalidade todos os meses, então é provável que seja um cartão de débito. Se tiver um APR, é um cartão de crédito.

O que o qualifica para um cartão de crédito empresarial?

Para se qualificar para um cartão de crédito empresarial, você precisa de um número de identificação de empregado (EIN) ou pode usar o seu número de Segurança Social (SSN). Adicionalmente, a maioria dos emissores de cartão de crédito exigem que você tenha uma boa pontuação de crédito pessoal (de pelo menos 640) para se qualificar. No entanto, recomendamos ter uma pontuação de 670 ou superior.

Qual é a diferença entre um cartão de crédito & cartão de débito?

A principal diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito é a capacidade de carregar um saldo de mês para mês. Cartões de débito não prolongam o crédito, e é necessário que você pague o saldo em sua totalidade mensalmente. Cartões de crédito são esperados para serem pagos todos os meses, mas apenas requerem um pagamento mínimo mensal.

Bottom Line

Overall, cartões de crédito de negócios são uma excelente alternativa para um cartão de crédito de negócios se você puder pagar o seu saldo mensal completo. Cartões de débito não trazem juros e geralmente não têm limite de gastos pré-definidos. Eles são mais benéficos para os proprietários de negócios que são bem qualificados e têm pontuação de crédito pessoal de 670 ou mais.

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