Money Crashers

A “jövedelem” és a “gazdagság” az amerikai kultúrában helytelenül szinonimává vált. Bár a két fogalom gyakran kéz a kézben jár, a kifejezések felcserélhető használata félrevezető. Amerika leggazdagabb egyedei nem feltétlenül a legmagasabb jövedelmeket vonzzák.

Míg például a profi sportolók, a csúcsvezetők, az orvosok és az ügyvédek magas fizetésekről híresek, kötelezettségeik nagyon megnehezíthetik a jelentős vagyon felhalmozását. Sok gazdag ember viszont soha nem keresett kivételesen nagy fizetést.

Jövedelem vs. vagyon – különböző definíciók

A jövedelemre úgy szoktam gondolni, mint arra a pénzösszegre, amit valaki rendszeresen kap, míg a vagyon az az időtartam, ameddig az adott személy (vagy család) fenn tudná tartani jelenlegi életmódját anélkül, hogy további munka elvégzéséért kompenzációt kapna.

Miért van ekkora különbség a jövedelem és a vagyon között? Egy magasan jegyzett munkakörben vagy karrierben meredek fizetést keresni általában pénzügyi kötelezettségekkel jár – hogy egyáltalán megkapjuk a munkát, és hogy fenntartsuk a magasabb életszínvonalat. Néhány a főbb tényezők közül:

• A diákhitelek visszafizetése
• Jelzálog, lakásbiztosítás, lakásfelújítás stb
• Kiadások a gyerekekre, megtakarítás a főiskolai tanulmányokra
• Luxus kiadások és utazások

Példaértékű tanulás

A jövedelem és a vagyon közötti különbség összefüggéseiben való feltárásához két fiktív 50 éves karaktert fogok használni: Adam és Bill.

Adam vagyonos, de soha nem szerzett nagy jövedelmet. Adam 22 évesen kezdett el dolgozni, miután egy állami egyetemen állami tandíjat fizetve megszerezte az alapdiplomáját. Bár a diploma megszerzése után a kezdő fizetése meglehetősen alacsony volt, Adamnek sikerült jóval a lehetőségei alatt élnie. Elkötelezte magát, hogy jövedelmének legalább 10%-át befekteti, és szorgalmasan kerülte a hitelkártyaadósságot. Kemény munkával és kiváló hírnévvel Adam vezetői pozícióba küzdötte fel magát, és most évi 60 000 dollárt keres.

Adam családja egyszerűen él, és megmaradtak kis, három hálószobás házukban egy munkásnegyedben. Ő és a felesége néhány évvel ezelőtt kifizették a jelzáloghitelt. A gyerekeik állami iskolába jártak, és amikor a gyerekek felnőttek, és autóra volt szükségük, használt autót vettek, és készpénzzel fizettek. Lehet, hogy nem élnek fényűző életet, de a család nem csak kényelmes, de adósságmentes is. És miután 28 éven át jövedelme 10%-át befektette, Adam közel 1,5 millió dolláros befektetési portfóliót épített fel.

Egy egyszerű évi 45 000 dolláros költségvetéssel Adam családja több mint 30 éven át fenn tudná tartani jelenlegi életmódját, anélkül, hogy Adamnek vagy a feleségének valaha is újra dolgoznia kellene.

Bill nagy jövedelemmel rendelkezik, de nem gazdag – legalábbis még nem. Ádámmal ellentétben Bill egy drága magánegyetemre járt, amely a finanszírozás után körülbelül 200 000 dollárba került. Bill rendkívül intelligens és keményen dolgozik, és a kitűnő bizonyítványával felvételt nyert az ország egyik legjobb orvosi egyetemére, és további 200 000 dollárnyi diákhitel-adósságot vállalt, hogy megszerezze a doktorátust. Az orvosi egyetem, a rezidensképzés és az ösztöndíj elvégzése után Bill orvosként kapott munkát, és kezdetben több mint 200 000 dollárt keresett évente.

A magas éves fizetés kényelmével Bill családja rendkívül jól él. Megfelelt egy jumbo-jelzáloghitelre egy 750 000 dolláros házra egy exkluzív zárt közösségben, golfpályával együtt. Bill gyermekei a legrangosabb helyi magániskolákba járnak, Bill és felesége pedig aktuális, importált luxusautókkal közlekedik.

A nagy tudású orvos, Bill 350 000 dolláros éves fizetést ért el. De Bill családjának kiadásai – a nagy összegű jelzáloghitel, a két új autó törlesztőrészletei, a gyerekek magániskolái, saját diákhitele, klubtagságok, luxusruházat és drága nyaralások – összeadódnak. A kényeztetés teljes költsége megegyezik Bill éves fizetésével. Néhány évben végül még többet költenek, mint amennyit Bill keres.

Bill családja a hatalmas éves fizetése ellenére is csekkről csekkre él. Ha Bill abbahagyná a munkát, a családja hamarosan nincstelenné válna.

Végszó

Ez a példa nem az orvosi szakma vagy az orvosok pénzügyi szokásai ellen szól, de az az adósságmennyiség, amelyet sok orvosnak fel kell vállalnia az iskola és a képzés miatt, bizonyára enyhíti a magas fizetésük megítélését. Sokba kerül eljutni erre a jövedelmi szintre, és évtizedek telhetnek el, mire egy orvos több pénzt keres, mint amennyibe a diploma eleve került. Ez az egyszerűsített ábra segít tisztázni a vagyon és a jövedelem közötti különbségeket.

Míg a magas fizetés segíthet egy egyénnek vagy családnak gazdagnak tűnni, a valódi pénzbeli vagyon eléréséhez – a jövedelemtől függetlenül – elkötelezettségre és áldozatvállalásra van szükség. A vagyonépítéshez nem szükséges nagy jövedelem; konzervatív, hosszú távú gondolkodásmódot igényel.

A Money Crashers rengeteg eszközt tartalmaz, amelyek segítségével Ön és családja megismerheti a kereseti lehetőségek növelésének, az adósságok csökkentésének és a több pénz megtakarításának legjobb módjait. A személyes pénzügyek iránti szenvedéllyel és az akaraterővel, hogy elhalassza az anyagi javak iránti azonnali vágyait, valódi gazdagságot építhet.

Úgy érzi, hogy egy közepes fizetés ellenére is készen áll a gazdagságra? Vagy van néhány rossz szokása a rendelkezésre álló jövedelemmel kapcsolatban, amitől meg kell szabadulnia?