Credit Sesame aborda la confusión: Qué puntuación de crédito utilizamos

Los consumidores interesados hacen algunas preguntas comunes sobre quiénes somos y qué hacemos. Aquí están las respuestas que necesita.

Credit Sesame, una compañía de bienestar financiero, es un defensor del consumidor. Proporcionamos puntuaciones de crédito, actualizadas mensualmente, de forma totalmente gratuita a cualquier consumidor estadounidense que tenga un archivo de crédito. Credit Sesame también ofrece servicios para ayudar a los consumidores a tomar mejores decisiones financieras.

Ofrecemos puntuaciones de crédito gratuitas para que los consumidores puedan hacer dos cosas:

• Elegir los productos de crédito con las mejores condiciones
• Tomar medidas específicas para mejorar la situación crediticia con el fin de ahorrar aún más dinero en el futuro

¿Engañó Credit Sesame a los consumidores?

No. A principios de 2017, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ordenó a TransUnion y Equifax que pagaran grandes multas por engañar a los clientes sobre las puntuaciones de crédito y los informes de crédito. La CFPB dice que TransUnion y Equifax dijeron a los clientes que estaban comprando la «misma puntuación que los prestamistas utilizan para tomar decisiones de crédito», cuando en realidad no era así. Además, esas empresas atrajeron a los consumidores a membresías gratuitas o de prueba de un dólar sin revelar claramente que las membresías se convertían en suscripciones mensuales que se facturaban automáticamente a las tarjetas de crédito de los clientes.

Credit Sesame no fue parte de esa orden ni de ninguna otra en la historia. Siempre hemos ofrecido a los miembros su puntuación «de consumo» o «educativa». Además, no se requiere ningún número de tarjeta de crédito para inscribirse, por lo que no hay absolutamente ningún riesgo de descubrir tasas o cargos sorpresa por nuestro servicio. El pago sólo es necesario cuando se opta por adquirir un servicio premium.

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Además de las puntuaciones crediticias gratuitas, los miembros de Credit Sesame obtienen una supervisión crediticia gratuita (que incluye alertas en tiempo real de los cambios en los archivos crediticios), una tarjeta de informe crediticio gratuita (que incluye análisis y consejos prácticos para mejorar) y protección gratuita contra el robo de identidad (que incluye asistencia en directo para la restauración de la identidad y un seguro gratuito contra el robo de identidad de 50.000 dólares).

Los servicios premium están disponibles para los consumidores que deseen adquirirlos. Los planes de protección Pro y Platinum incluyen la supervisión diaria de su información en los archivos de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) y un seguro contra el robo de identidad de 1 millón de dólares. Nuestro plan Básico incluye la supervisión diaria de su informe de crédito TransUnion. Para los miembros de Protección Platinum, también monitoreamos su número de Seguro Social, registros públicos y sitios web del mercado negro. Todos nuestros planes de pago incluyen apoyo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para lidiar con las inexactitudes de los informes crediticios.

¿Qué puntaje crediticio utiliza Credit Sesame?

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El puntaje crediticio que usted ve en Credit Sesame está basado en el modelo de puntaje VantageScore® 3.0 y es proporcionado por TransUnion. Es un puntaje crediticio real, y no es el Puntaje de Riesgo de TransUnion, que es un puntaje meramente educativo y no es utilizado por los prestamistas. El puntaje de riesgo de TransUnion fue diseñado por TransUnion para darle al usuario una idea de cuál era su puntaje crediticio.

Detalles sobre el modelo de puntaje VantageScore® 3.0

Tantas puntuaciones diferentes pueden ser confusas, pero esto es lo que debe hacer

Consejo: La puntuación de crédito que ve en Credit Sesame puede diferir de la puntuación que ve un prestamista cuando solicita un crédito. Esto es normal. Usted no tiene sólo una puntuación de crédito; tiene docenas. No hay una sola puntuación que utilicen los prestamistas. De hecho, incluso tiene más de una puntuación FICO®.

Un prestamista hipotecario ve una versión de su puntuación pero un emisor de tarjetas de crédito ve otra, incluso si ambas puntuaciones se ven en el mismo momento. Los prestamistas de automóviles y algunos otros tipos de acreedores también tienen acceso a puntuaciones especiales específicas del sector. Además, aunque los sistemas de calificación crediticia se actualizan periódicamente, los prestamistas no están obligados a utilizar la versión más reciente, por lo que incluso dos prestamistas de la misma clase podrían recibir dos calificaciones diferentes el mismo día.

Puede leer más sobre las diferencias de calificación crediticia en nuestra Guía de rango de calificaciones crediticias.

Si tiene acceso a una calificación crediticia gratuita de otras fuentes, como su banco o el emisor de la tarjeta de crédito, le recomendamos que las revise, además de la calificación crediticia gratuita proporcionada por Credit Sesame. Mantener un control sobre su puntuación de crédito y la tarjeta de informe de crédito puede decirle si su perfil de crédito está mejorando, en qué rango general se encuentra, e incluso si ha sido víctima de un fraude o de errores de información de crédito cuando su puntuación cae inesperadamente.

¿Proporciona Credit Sesame informes de crédito anuales gratuitos?

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La única fuente en línea autorizada para proporcionar su informe de crédito gratuito, al que tiene derecho por la ley federal, de Equifax, Experian y TransUnion cada año es AnnualCreditReport.com. La ley no le da derecho a una calificación crediticia gratuita, y no la obtendrá en ese sitio web.

Credit Sesame ofrece una tarjeta de informe de crédito gratuita basada en los datos de su archivo de crédito de TransUnion. La tarjeta de informe crediticio gratuito de Credit Sesame asigna una calificación (de la A a la F) a su desempeño en cada una de las principales áreas que afectan su puntuación (sin importar el modelo de puntuación que se utilice). Son el historial de pagos, la utilización de la deuda, la antigüedad del expediente, la combinación de créditos y las consultas o cuentas nuevas.

La puntuación de una persona puede ser baja debido a los retrasos en los pagos, mientras que la puntuación de otra persona puede ser baja debido a sus elevadas deudas. Usted necesita saber cuáles son los factores que contribuyen a ello para poder tomar las medidas adecuadas para mejorar, y nuestra tarjeta de informe crediticio gratuita puede ayudarle a diseñar un plan de acción.

¿Cómo gana dinero Credit Sesame?

Credit Sesame utiliza herramientas sofisticadas para analizar los datos de los consumidores proporcionados por TransUnion con el fin de mostrarle cómo puede ahorrar dinero. Hacemos sugerencias que se adaptan a su perfil crediticio único. Por ejemplo, si los datos muestran que es probable que usted califique para una tarjeta de crédito con un APR más bajo que el que paga actualmente, le mostraremos esa información.

Entonces, si usted decide solicitar un producto de crédito a través del tablero de Credit Sesame y la solicitud es finalmente aprobada, ganamos una pequeña comisión de la institución financiera. Nunca hay una comisión para el consumidor.